ADVANCING FINANCIAL INCLUSION THROUGH RAP INSURANCE SERVICES IN CSC CENTER

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CSC CENTER ADVANCING FINANCIAL INCLUSION THROUGH RAP INSURANCE SERVICES

Financial services industry is the bedrock of any strong economy. Banking supports the growth of income and wealth through saving and investment, whereas, Insurance protects income and assets. Providing access to wealth creation and protection is the role of the financial institutions. However, it has been observed that most of the Financial Institutions are driven by profits and tend to develop financial services business in geographies/ markets which deliver better returns on investment. Thus, strong economic clusters get higher service delivery from FI, while weaker and distant geographies poorer service. CSC SPV is a monolith channel which provides digital and physical access across all geographies of India.

csc insurance rap login

Financial Inclusion is one of the core mandate of CSC SPV. CSC SPV has been at the forefront of many innovations in order to develop a single insurance differentiated platform for Life & General Insurance for sales & service. The insurance service through CSC has many features, which include:

  • IRDAI (Insurance Regulation & Development Authority of India) had recognized the role that the CSC can play in taking insurance services digitally to masses way back in 2012
  • IRDAI is a pioneer in the world to pass regulations to create a first of its kind 100% technology driven insurance broker platform through CSC SPV.
  • CSC channel has enabled rural and poor citizen access insurance services of all the insurance company through a single window
  • IRDAI had it compulsory for all the Insurance companies to issue risk cover through 100% digital processes from proposal to policy issuance way back in 2013. CSC SPV developed a simple but robust Insure-tech platform for online issuance of policies.
  • CSC is the first institution in the industry to use Aadhaar for customer authentication before accepting an Insurance proposal through IRDAI mandate. This has helped eliminate fraudulent Insurance claims
  • CSC has implemented online registration, training and certification programme for certification of CSCs as Rural Authorized Person (RAP).  
  • CSC has leveraged its network to source Crop Insurance proposal under PMFBY from across India

Insurance products & services available through CSC

Name Of ServiceDescription
LIFE INSURANCE PREMIUM PAYMENT

(All VLEs can do Renewal Collection Services)

Customers can make payment of up to Rs 49,999 of their Life Insurance Policies of companies like LIC, SBI life etc. (In total 14 presently and more companies are being added) through Digital Seva Centres. VLE earns instant commission and provides payment receipt to customer at the time of payment.

Renewal service available for LIC , LIC MICRO INSURANCE, SBI LIFE, HDFC LIFE, BAJAJ ALLIANZ LIFE,  AVIVA LIFE, DHFL LIFE , FUTURE GENERALI LIFE , ICICI PRUDENTIAL LIFE, MAX LIFE, SAHARA LIFE, SHRIRAM LIFE, TATA AIA

INSURANCE SALESA licensed RAP can sell the various types of insurance products through Digital Seva, like –

1. Life Insurance – Term & Variable Insurance Plans

2. Life Insurance – “KHATA” Single Premium

3. Motor Insurance – Third Party & Package(Comprehensive) Policy

Motor Comprehensive Policy for BREAK-IN vehicles – RAP’s can now do insurance for break in cases where current policy has expired. In these cases RAP’s can use HDFC ERGO’s App to click pictures & video of the vehicle and necessary documents like RC of the vehicle for inspection purpose. Once all these details are submitted on App by RAP, HDFC ERGO team provides approval (provided submitted information is acceptable) in a hour or two from submission time.

4. Personal Accidental Insurance

5. Health Insurance

6. Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana

7. Fire and Allied Perils

8. Farmer Package Policy

9. Agriculture Pumpset Insurance

10, Cattle Insurance – Insurance of Mitch Cows, Goats etc

VLE earns instant commission and handover policy bond to customer over the counter.

बीमा सेवाओं के माध्यम से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा

वित्तीय सेवा उद्योग किसी भी मजबूत अर्थव्यवस्था का आधार है। बैंकिंग बचत और निवेश के माध्यम से आय और धन की वृद्धि का समर्थन करता है, जबकि  बीमा आय और संपत्ति की रक्षा करता है। धन सृजन और सुरक्षा तक पहुंच प्रदान करना वित्तीय संस्थानों की भूमिका है। हालांकि, यह देखा गया है कि अधिकांश वित्तीय संस्थान मुनाफे से संचालित होते हैं और भौगोलिक / बाजारों में वित्तीय सेवा व्यवसाय विकसित करते हैं जो निवेश पर बेहतर लाभ देते हैं। सीएससी एसपीवी एक मोनोलिथ चैनल है जो भारत के सभी भौगोलिक क्षेत्रों में डिजिटल और भौतिक पहुँच प्रदान करता है।

वित्तीय समावेशन सीएससी एसपीवी के मुख्य जनादेश में से एक है। बिक्री और सेवा के लिए जीवन और सामान्य बीमा के लिए एकल बीमा विभेदित मंच विकसित करने के लिए सीएससी एसपीवी कई नवाचारों में सबसे आगे रहा है। सीएससी के माध्यम से बीमा सेवा में कई निम्नलिखित विशेषताएं शामिल हैं:-

  • IRDAI (इंश्योरेंस रेगुलेशन एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) ने इस भूमिका को मान्यता दी थी कि सीएससी बीमा सेवाओं को डिजिटल रूप से जन-जन तक ले जाने में भूमिका निभा सकती है।
  • IRDAI सीएसआर एसपीवी के माध्यम से अपनी तरह का पहला 100% प्रौद्योगिकी संचालित इंश्योरेंस ऐजेंट प्लेटफार्म विनियमों को पारित करने के लिए दुनिया में अग्रणी है।
  • सीएससी चैनल ने ग्रामीण और गरीब नागरिकों को सभी बीमा कंपनी की बीमा सेवाओं को सक्षम किया है ।
  • IRDAI ने सभी बीमा कंपनियों के लिए 2013 में वापस प्रस्ताव पॉलिसी जारी करने के तरीके से 100% डिजिटल प्रक्रियाओं के माध्यम से जोखिम कवर जारी करना अनिवार्य कर दिया था। सीएससी एसपीवी ने पॉलिसी को ऑनलाइन जारी करने के लिए एक सरल लेकिन मजबूत बीमा तकनीक प्लेटफॉर्म विकसित किया।
  • IRDAI जनादेश के माध्यम से बीमा प्रस्ताव स्वीकार करने से पहले ग्राहक प्रमाणीकरण के लिए आधार का उपयोग करने के लिए सीएससी उद्योग का पहला संस्थान है। इससे धोखाधड़ी वाले बीमा दावों को खत्म करने में मदद मिली है।
  • सीएससी  ने ग्रामीण प्राधिकृत व्यक्ति (रैप) के रूप में सीएससी के प्रमाणन के लिए ऑनलाइन पंजीकरण, प्रशिक्षण और प्रमाणन कार्यक्रम लागू किया है।
  • सीएससी ने भारत में पीएएमएफबीवाई के तहत अपने नेटवर्क को स्रोत फसल बीमा प्रस्ताव में परिवर्तित कर दिया है।

सीएससी के माध्यम से बीमा उत्पाद और सेवाएँ उपलब्ध

सेवा का नाम

विवरण

जीवन बीमा प्रीमियम भुगतान

(सभी वीएलई रिन्यूअल कलेक्शन सर्विस  कर सकते हैं)

ग्राहक डिजिटल सेवा केंद्रों के माध्यम से एलआईसी , एसबीआई लाइफ आदि (कुल 14 वर्तमान में और अधिक कंपनियों को जोड़ा जा रहा है) जैसी कंपनियों के अपने जीवन बीमा पॉलिसी पर 49,999 रुपये तक का भुगतान कर सकते हैं। वीएलई तत्काल कमीशन कमाते हैं और भुगतान के समय ग्राहक को भुगतान रसीद प्रदान करते हैं।

रिन्यूअल सर्विस LIC , LIC MICRO INSURANCE, SBI LIFE, HDFC LIFE, BAJAJ ALLIANZ LIFE,  AVIVA LIFE, DHFL LIFE , FUTURE GENERALI LIFE , ICICI PRUDENTIAL LIFE, MAX LIFE, SAHARA LIFE, SHRIRAM LIFE, TATA AIA पर उपलब्ध हैं।

बीमा बिक्रीएक लाइसेंस प्राप्त रैप  डिजिटल सेवा के माध्यम से विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पाद बेच सकता है जैसे –

1. जीवन बीमा – टर्म एंड बेरिएबल इंश्योरेंस प्लान
2. जीवन बीमा – “खाता ” एकल प्रीमियम
3. मोटर बीमा – थर्ड पार्टी और पैकेज (व्यापक) पॉलिसी

BREAK-IN वाहनों के लिए मोटर कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी – रैप  अब उन मामलों में बीमा कर सकते है, जहां चल रही पॉलिसी समाप्त हो गई है। इन मामलों में रैप वाहन के चित्रों और वीडियो पर क्लिक करने के लिए एचडीएफसी ईआरजीओ के ऐप और निरीक्षण प्रयोजन के लिए वाहन के आरसी जैसे आवश्यक दस्तावेज का उपयोग कर सकते है । एक बार जब ये सभी विवरण रैप द्वारा ऐप पर सबमिट किए जाते हैं, तो एचडीएफसी एगरो टीम सबमिशन समय से एक या दो घंटे में अनुमोदन प्रदान करती है (प्रस्तुत जानकारी स्वीकार्य है)।

4. व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा

5. स्वास्थ्य बीमा

6. प्रधानमंत्री आवास बीमा योजना

7. आग और संबद्ध संकट

8. किसान पैकेज नीति

9. कृषि पंपसेट बीमा

10, मवेशी बीमा – मिच गायों, बकरियों आदि का बीमा

वीएलई काउंटर पर ग्राहक को तत्काल कमीशन और हैंडओवर पॉलिसी बॉन्ड अर्जित करता है।

 

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